Inti lest li tibda tiffranka għall-futur tiegħek. Int diġà tpoġġi l-flus imwarrba għall-irtirar kull xahar, imma probabilment diġà qed tistaqsi kif għandek tinvestihom. Liema tip ta 'kont ta' tfaddil għall-irtirar huwa l-aħjar għalik? Għandek tibda 401 (k), IRA, Roth 401 (k), jew Roth IRA? X'inhuma anke d-differenzi? Xi ngħidu dwar jekk l-ewwel dar tiegħek hi l-prijorità tat-tfaddil tiegħek issa?
Hawnhekk, inqassmu kull kont tal-irtirar għalik (bl-għajnuna u parir minn ftit esperti finanzjarji):
X'inhu 401 (k)?
L-ewwel affarijiet l-ewwel: Ejja nidħlu fl-istess paġna dwar dak li qed nitkellmu dwaru. 401 (k) tradizzjonali huwa kont ta 'investiment fl-irtirar sponsorjat minn min iħaddem. Normalment jiġi bħala parti minn pakkett ta 'benefiċċji għax-xogħol.
Kultant b'401 (k), min iħaddmek jaqbel ma 'l-ammont ta' flus li tiffranka (ġeneralment sa persentaġġ żgħir tas-salarju tiegħek), li jfisser li l-investimenti tiegħek huma rduppjati mingħajr ebda xogħol żejjed fuq it-tarf tiegħek (!). Għażliet ta 'investiment b'401 (k) tradizzjonali spiss jiġu magħżula minn qabel minn min iħaddmek.
10:10 tifsira spiritwali
B'401 (k), il-kontribuzzjonijiet kollha jittieħdu mill-paycheck tiegħek qabel it-taxxa - metodu ta 'tfaddil awtomatiku li jnaqqas ukoll id-dħul taxxabbli tiegħek (magħruf ukoll bħala li tħallas inqas taxxa fuq id-dħul kull sena.) 401 (k) tradizzjonali jippermettu kontribuzzjonijiet annwali sa $ 19,000. Wara li tagħlaq 50 sena, tista 'tikkontribwixxi sa $ 25,000 kull sena. M'hemm l-ebda limitazzjoni tad-dħul fuq 401 (k) s, li jfisser li tista 'tieħu vantaġġ minnhom tkun xi tkun is-salarju tiegħek.
Taħt xi ċirkostanzi, tista 'tibda tiġbed il-flus mill-401 (k) tiegħek fl-età ta' 55, iżda l-età uffiċjali tal-irtirar hija 59.5. Int trid tibda tieħu l-irtirar fl-età ta '70.5. Meta eventwalment tirtira, tħallas it-taxxi fuq il-flus.
X'inhu IRA?
Issa, kont tradizzjonali tal-irtirar individwali (IRA) huwa, bħal 401 (k), ukoll kont tal-investiment tal-irtirar. Madankollu, minflok tgħaddi minn min iħaddmek, tista 'tiftaħ IRA l-iktar f'istituzzjonijiet finanzjarji bħal bank, unjoni ta' kreditu, jew senserija.
Int trid tkun taħt l-età ta ’70.5 biex tiftaħ wieħed u l-kontribuzzjonijiet tiegħek jistgħu jkunu mnaqqsa mit-taxxa jekk m’intix kopert minn pjan ta’ rtirar fuq ix-xogħol.
Qlib
Barra minn hekk, minħabba li huwa marbut mal-impjieg tiegħek, tista 'tgħaqqad l-401 (k) tiegħek minn impjieg preċedenti mal-401 (k) tiegħek minn min iħaddmek il-ġdid, proċess imsejjaħ rolling over your investment. Tista 'wkoll taqleb dawn il-fondi f'IRA waħda.
Mhux komuni li jkollok 401 (k) jew tnejn minn impjegatur tal-passat b’fondi ġewwa, jgħid R.J. Weiss, Planner Finanzjarju Ċċertifikat u fundatur tas-sit tal-finanzi personali Il-Modi ta ’Ġid . Jekk dak huwa l-każ, ikkunsidra li tirrombla 401 (k) preċedenti fuq IRA. Dan mhux biss jippermettilek tissimplifika xi ftit il-ħajja finanzjarja tiegħek, 401 (k) miżati bħala medja huma ogħla mill-miżati IRA, allura x'aktarx li tiffranka l-flus fit-tul.
Allura X'inhu Roth IRA / 401 (k)?
Hemm ukoll tip speċjali ta ’kont imsejjaħ kont Roth, li huwa kont tal-irtirar li huwa ffinanzjat b’dollari ta’ wara t-taxxa (jiġifieri l-paga li tieħu fid-dar tiegħek). U għax int tħallas it-taxxi bil-quddiem, ma jkollokx tħallas taxxi addizzjonali meta tirtira fl-irtirar (bħalma tagħmel b'401 (k) tradizzjonali. B'differenza mill-IRAs tradizzjonali, tista 'toħroġ Roth IRA fi kwalunkwe età Xi impjegaturi joffru wkoll Roth 401 (k) s, li essenzjalment jimitaw ir-regoli ta '401 (k) regolari, iżda bil-benefiċċji ta' rtirar tat-taxxa tal-kontijiet Roth.
Roth IRAs tipikament għandhom firxa usa 'ta' għażliet ta 'investiment minn 401 (k) s u Roth 401 (k) s. Madankollu, l-ammont ta 'investiment annwali huwa inqas: Għal Roth IRAs (u IRAs), tista' tikkontribwixxi sa $ 6,000 fis-sena sakemm ikollok 50, u $ 7,000 fis-sena wara dak. Għal Roth 401 (k) s, il-limitazzjonijiet tal-kontribuzzjoni huma l-istess bħal 401 (k) s ($ 19,000 fl-2019 u $ 6,000 addizzjonali jekk għandek aktar minn 50.)
Benefiċċju kbir ieħor ta 'Roth IRA huwa l-abbiltà li tirtira kontribuzzjonijiet (bħal fil-flus li ħallast fik innifsek) mingħajr taxxa u penali, f'kull ħin. Jekk trid tirtira kwalunkwe qligħ (kwalunkwe tkabbir fuq l-investiment oriġinali tiegħek), ikollok tħallas taxxi u penali jekk tagħmel qabel ma tkun 59.5. Barra minn hekk, m'intix mitlub li toħroġ il-flus meta tkun 70.5, bħalma tagħmel b'401 (k). Dan ifisser li tista 'żżomm flus fil-kont tiegħek biex tikber mingħajr taxxa sakemm tixtieq.
Madankollu, b'Roth 401 (k), int imħares għall-istess distribuzzjonijiet meħtieġa fis-snin 70 tiegħek bħal 401 (k) tradizzjonali.
Mhux kulħadd jista 'jkollu Roth IRA, lanqas: Jekk tagħmel aktar minn $ 122,000 u tippreżenta t-taxxi tiegħek bħala persuna waħda ($ 193,000 flimkien jekk tippreżenta flimkien), il-kapaċità tiegħek li tikkontribwixxi għal Roth IRA hija limitata. Jekk tagħmel aktar minn $ 137,000 bħala filer wieħed ($ 203,000 jekk tippreżenta b'mod konġunt), allura ma tistax tikkontribwixxi għal Roth IRA - sakemm ma tkunx tajjeb li tiġi ċċarġjat taxxa tas-sisa qawwija ta '6 fil-mija. Tista ', madankollu, dejjem ikollok Roth 401 (k), irrispettivament mid-dħul tiegħek.
Minħabba dan, Weiss jgħid li n-nies li jibbenefikaw l-iktar minn Roth IRA jew Roth 401 (k) illum għandhom rata tat-taxxa aktar baxxa milli kieku kellhom meta jirtiraw.
anġlu numru 555 li jfisser
Dan kif għandu x'jaqsam max-xiri ta 'dar?
Jekk qed tfittex li tixtri dar f'xi żmien dalwaqt, Roth IRA jista 'jkun mod tajjeb biex tgħin l-investiment tiegħek jikber — ix-xerrejja tad-djar għall-ewwel darba jistgħu jużaw sa $ 10,000 ta' penali fuq il-qligħ u ħielsa mit-taxxa biex jixtru dar ladarba l-kont tagħhom ikollu ilu miftuħ ħames snin. (Tista 'taqra aktar dwar l-ispeċifiċitajiet hawn !)
Madankollu, dan mhux dejjem irrakkomandat mill-esperti finanzjarji kollha:
L-iffrankar għal xiri ta ’dar fil-ftit snin li ġejjin isir l-aħjar permezz ta’ kont ta ’tfaddil b’rendiment għoli (HYS), tgħid Lauren Anastasio, konsulent tal-ġid fi SoFi . Billi tieħu vantaġġ minn HYS, tieħu inqas riskju u m'għandekx għalfejn tinkwieta dwar il-limiti tal-kontribuzzjoni tal-IRS li huma soġġetti għalihom l-IRAs. Inħeġġeġ lill-klijenti tiegħi biex jaħsbu dwar l-IRA tagħhom bħala xibka ta 'sigurtà jekk ikollok bżonn toħroġ bi ftit għaġina żejda fl-għeluq, iżda mhux il-pjan primarju tiegħek.
Madankollu, Weiss huwa fan ta 'dan il-metodu minħabba l-flessibilità li l-IRS għandu fuq Roth IRAs. Huwa jgħid li tiffranka għal ħlas parzjali fuq dar u l-irtirar m'għandux għalfejn jiftaħ kontijiet separati.
Fil-fatt, wieħed jista 'jiffranka l-flus fuq it-taxxi billi jqiegħed l-iffrankar tagħhom fl-IRA tagħhom, huwa jgħid.
Għalkemm ma tistax tieħu ġbid b'xejn mill-401 (k) tiegħek, tista 'tissellef minnha (b'imgħax) jekk tinqala' l-ħtieġa:
Jekk il-pjan 401 (k) tiegħek jippermettilu, tista 'tkun tista' tissellef sa l-iżgħar minn $ 50,000 jew nofs il-bilanċ vestit tiegħek mill-pjan tiegħek, jgħid Logan Allec, Accountant Pubbliku Ċertifikat u sid ta ' Flus Magħmula Dritt . Ħaġa waħda interessanti dwar is-self mill-401 (k) tiegħek hija li kull imgħax li tħallas jitħallas lura lura fil-pjan 401 (k) tiegħek. Filwaqt li l-verdett huwa dwar jekk din hijiex pass finanzjarju intelliġenti b’mod ġenerali jew le, ġeneralment titqies bħala pass iktar intelliġenti milli tieħu, ngħidu aħna, self ta ’paga b’imgħax u tariffi eżorbitanti.
Dan kollu xi jfisser għalik?
Allura liema tip ta 'investiment għandek tagħżel? IRA jew 401 (k) —Roth jew tradizzjonali? It-tweġiba faċli? Strateġija ta 'investiment għall-irtirar b'saħħtu se jkollha taħlita tat-tnejn.
Jekk min iħaddmek joffri 401 (k) - speċjalment jekk jaqblu mal-kontribuzzjonijiet - għandek definittivament tiftaħ waħda u mill-inqas taqbad l-ammont li jaqbel. Barra minn hekk, jekk min iħaddmek joffri Roth 401 (k) u int tajjeb li jkollok inqas fil-paga tiegħek kull xahar, jista 'jkun għaqli li tikseb Roth, peress li l-valur ta' $ 1 f'kont Roth huwa akbar minn $ 1 f'kont kont tradizzjonali, jgħid Weiss. Tipikament, il-kontijiet Roth jiffavorixxu lil dawk li għadhom kemm bdew: Iktar ma jkun investit il-kont tiegħek, iktar probabbli ser ikollok tkabbir u iktar ikun kbir l-iffrankar tat-taxxa ġenerali tiegħek, jgħid Anastasio.
Barra minn hekk, jekk int inkwetat dwar il-bżonn ta 'flus żejda fil-futur, Roth IRA hija idea tajba wkoll: Pereżempju, wieħed jista' jiffranka simultanjament għal fond ta 'emerġenza u Roth IRA, billi jaf li fondi fl-IRA tagħhom jistgħu jintużaw jekk meħtieġ, huwa jgħid.
xi tfisser 555
Aktar Proprjetà Immobbli kbira taqra:
- Din id-Dar ta '$ 2.95M Qabel Kienet Librerija u, Ara naqra, Qatt Ma Ridt Aktar Ħaġa
- 7 Tweets Li Jiġbor fil-qosor kemm hu diffiċli li tixtri dar
- Għandek Tixtri Issa Issa jew Tiffranka Aktar għal Ħlas Parzjali? Hawnhekk Kif Tiddeċiedi
- Mhux Kollha Irtirati u Disney: 5 Raġunijiet Għaliex Nibqa 'Nimxi lura lejn ix-Xlokk tal-Istati Uniti
- L-Aqwa Esperti tal-Parir tal-Aqwa Kreditu Qatt Smgħu
