GĦANDEK TUŻA A IRA ROTH BIEX TIXTRI L-EWWEL DAR TIEGĦEK?

Il-vjaġġ biex issir sid ta ’dar jista’ jidher qtigħ il-qalb. Iffrankar ta 'somma kbira għal ħlas parzjali fid-dar tal-ħolm tiegħek mhix faċli, speċjalment meta wieħed iqis iż-żieda fil-prezzijiet tad-djar tal-lum . IRAs Roth ikollok benefiċċji għax-xerrej tad-djar għall-ewwel darba li jistgħu jgħinuk tiffranka għal dak il-ħlas parzjali qawwi.

Kif taħdem

Roth IRAs huma kontijiet tal-irtirar fejn il-kontribuzzjonijiet kollha jidħlu fil-kont tiegħek wara t-taxxa. Tista 'tneħħi l-kontribuzzjonijiet kollha tiegħek b'piena żero fi kwalunkwe ħin. Il-qligħ mill-investiment jaħdem ftit differenti. Jekk tirtira l-qligħ minn Roth IRA qabel l-età ta '59 1/2, normalment tħallas penali ta' 10 fil-mija. Madankollu, għal ċerti eċċezzjonijiet - bħax-xiri ta 'dar - tista' tirtira l-penali tal-qligħ mingħajr ħlas.

Ir-regoli

Irid ikollok il-kont tiegħek miftuħ għal mill-inqas ħames snin
Int (u l-mara tiegħek, jekk inti miżżewweġ) trid tkun l-ewwel darba li tixtri d-dar
Il-limitu tal-irtirar tal-qligħ mingħajr penali huwa ta '$ 10,000
Trid tuża l-fondi għal spejjeż ta 'akkwist, jiġifieri li tixtri, tibni jew terġa' tibni dar. Applikabbli wkoll għall-ispejjeż tal-għeluq u l-ħlasijiet tal-finanzjament.
Trid tuża l-flus fi żmien 120 jum, inkella jista 'jkollok tħallas penali ta' 10 fil-mija

Tista 'tara r-regoli sħaħ elenkati mill-IRS hawn .

333 xi jfisser numri ta 'anġli

L-IRS għandu definizzjoni pjuttost laxka għax-xerrejja tad-djar għall-ewwel darba. Jekk ma xtrajtx residenza ewlenija f'dawn l-aħħar sentejn, int tikkwalifika bħala l-ewwel darba li tixtri d-dar għall-IRS. Għal nies miżżewġin, il-mara tiegħek trid tikkwalifika wkoll bħala xerrej għall-ewwel darba. Barra minn hekk, tista 'tuża l-flus biex tgħin lil konjuġi, tifel, neputi, ġenitur, jew qarib ieħor jixtru dar.

Linji gwida għall-investiment

Il-konsulenti finanzjarji ġeneralment ma jirrakkomandawx li jnaqqsu l-iffrankar tal-irtirar għax-xiri ta 'djar. L-użu ta 'IRA Roth jista' jkun approċċ tajjeb jekk ikollok kont ieħor tal-irtirar, bħal 401 (k) permezz ta 'min iħaddmek. Jiddependi kemm trid malajr tpoġġi dak is-sid il-ġdid Insta se jkun importanti għall-istrateġija ta 'investiment tiegħek. Serina Shyu, CFP fil-Grupp Finanzjarju Jon Baker, tissuġġerixxi li jekk qed tippjana li tixtri fi żmien sentejn jew inqas, l-aħjar li żżomm il-ħlas parzjali tiegħek fi flus kontanti. Għal prospetti fit-tul, tkellem ma 'konsulent finanzjarju dwar strateġija ta' investiment xierqa għar-riskju li taqbel mal-qafas ta 'żmien tiegħek.

Meta m'għandekx tuża Roth biex tiffinanzja ħlas parzjali

Jekk ir-Roth IRA tiegħek huwa l-kont ewlieni jew waħdieni tal-irtirar tiegħek, probabbilment m'għandekx tiġbed flus għal ħlas parzjali tad-dar. Regola tajba hija li tittratta l-fondi ewlenin għall-irtirar bħal flus li m'għandekx. B'dan il-mod, ma tkunx it-tentazzjoni li tonfoqha.

L-IRS tillimita l-kontribuzzjonijiet annwali ta ’Roth IRA għal $ 5,500 fis-sena (jew $ 6,500 jekk għandek 50 sena jew aktar). Jekk tagħmel aktar minn $ 135,000 fis-sena bħala persuna waħda jew $ 199,000 bħala koppja, l-ammont ta 'flus li tista' tiddepożita fil-kont Roth IRA tiegħek jonqos. Jekk int taqla 'ħafna, jista' jkun aħjar li tiffranka għall-ħlas parzjali tiegħek f'kont ta 'tfaddil b'rendiment għoli minflok.

Għaliex Uża Roth minflok IRA tradizzjonali?

Shyu jirrakkomanda li tirtira fondi tad-djar minn Roth IRA fuq IRA tradizzjonali jekk possibbli. Hija qalet dwar IRA tradizzjonali, Mhux biss trid tħallas taxxi fuq il-flus li toħroġ, imma jkollok tħallas taxxi addizzjonali fuq id-dħul minħabba li l-irtirar jingħadd bħala dħul 'il fuq u lil hinn mis-salarju fid-dikjarazzjoni tat-taxxa tiegħek.

xi tfisser 555 spiritwalment

Minħabba li l-kontribuzzjonijiet ta 'Roth huma diġà intaxxati, tista' tiġbed il-flus mingħajr ma tinkwieta dwar taxxi addizzjonali.

Shyu, li fil-fatt irtirat minn Roth IRA tagħha stess meta xtrat dar, qalet li t-taxxi influwenzaw id-deċiżjoni tagħha li tirtira minn Roth tagħha għal ħlas parzjali. Kont naf li l-irtirar se joħroġ mingħajr taxxa. B'IRA tradizzjonali, kont inġarrab taxxi fuq id-dħul addizzjonali.

Dokumentazzjoni

Jekk qed tippjana li tuża l-fondi tal-kont Roth biex takkwista dar, l-IRS tistenna xi dokumentazzjoni dwar id-dikjarazzjoni tat-taxxa ta 'dik is-sena. Shyu jirrakkomanda li jinżammu s-senserija u r-rendikonti bankarji kollha li juru kwalunkwe moviment tal-flus ta ’Roth IRA. Hija qalet għall-ħlas tagħha stess, jien saħansitra żammejt il-konferma tal-kummerċ li ġġenerat id-$ 10,000 meħtieġa. Jiddependi minn fejn qiegħed bit-taxxi, jista 'jkun li ma jkollokx għalfejn tipprovdi prova lill-IRS, imma dejjem l-aħjar li jkollokha fil-idejn biss fil-każ.

M'hemm l-ebda mod wieħed kif tista 'tfaddal għal dar. Iżda l-vantaġġi tat-taxxa u l-opportunità għall-qligħ mill-investiment jagħmlu l-irtirar ta 'Roth IRA li ta' l-anqas jiġi vverifikat. Iltaqa 'ma' konsulent finanzjarju jekk taħseb li jista 'jkun tajjeb għalik.

Aġġornat il-25 ta ’Ottubru, 2019 — LS