Is-self tal-FHA huwa triq popolari lejn is-sidien tad-djar għal ħafna xerrejja għall-ewwel darba għax għandhom it-tendenza li jkollhom għażliet ta 'ħlas parzjali baxxi u rekwiżiti ta' punteġġ ta 'kreditu laxki. Fil-fatt, skond l-Awtorità Federali tad-Djar, ix-xerrejja tad-djar għall-ewwel darba kienu jinkludu 83 fil-mija ta 'dawk li jissellfu FHA self għad-djar fl-2019.
Iżda hemm kontinġenza li x-xerrejja għall-ewwel darba jistgħu jinjoraw meta jkunu mgeżwra fl-eċitament li jixtru dar: Jekk tpoġġi xi ħaġa inqas minn 10 fil-mija bħala ħlas bil-quddiem b’self FHA, tkun mitlub tħallas ipoteka FHA assigurazzjoni għat-terminu kollu tas-self. Għall-kuntrarju, b’ipoteki konvenzjonali, il-ħlasijiet tal-Assigurazzjoni ta ’Ipoteka Privata tiegħek (jew PMI) jiġu kkanċellati ladarba tibni biżżejjed ekwità f’darek. (Primer mgħaġġel għal dawk li għadhom ma nbdewx: L-assigurazzjoni tal-ipoteki tipproteġi lil min isellef tiegħek jekk tonqos mis-self tad-dar tiegħek).
Meta tpoġġi inqas minn 10 fil-mija fuq self tal-FHA, il-ħlas ta 'assigurazzjoni ta' ipoteka ta 'kull xahar huwa simili għal żwieġ: Int twaħħal miegħu sakemm ikollok divorzju, jispjega Holden Lewis, espert fid-dar u l-ipoteka fi NerdWallet . F'dan il-każ, id-divorzju tas-self tal-FHA tiegħek ifisser finanzjament mill-ġdid f'self konvenzjonali.
Jekk int fis-suq għal ipoteka , li tkun taf it-termini ta 'assigurazzjoni ta' ipoteka, u kif tvarja bejn self FHA u self konvenzjonali, jgħinek tqabbel prodotti ta 'self u tiddetermina x'inhu l-aħjar għalik. Skond it-termini tas-self tiegħek, annwali Primjums ta 'Assigurazzjoni ta' Ipoteki fuq self tal-FHA jista 'jvarja minn 0.45 fil-mija għal 1.05 fil-mija. Il-biċċa l-kbira ta ’dawk li jissellfu li jużaw il-programm ta’ self FHA jagħżlu t-terminu ta ’ħlas lura ta’ 30 sena u jniżżlu 3.5 fil-mija, li jfisser li l-maġġoranza jħallsu primjum annwali ta ’0.85 fil-mija. Bħala eżempju, fuq self ta '$ 250,000, l-ispiża ta' l-assigurazzjoni ta 'ipoteka ta' kull xahar tkun tiswa kważi $ 100 fix-xahar .
Jekk diġà għandek self mill-FHA — u għandek mill-inqas 20 fil-mija ekwità f’darek — tista ’tkun trid tikkunsidra li tiffinanzja mill-ġdid , peress li tista 'potenzjalment tnaqqas il-pagamenti ta' ipoteki ta 'kull xahar tiegħek billi ma tibqax tħallas assigurazzjoni ta' ipoteka. Jekk qed tfittex li twaqqa 'l-Premiums ta' l-Assigurazzjoni ta 'l-Ipoteki tiegħek fuq self mill-FHA, għandek bżonn tiffinanzja mill-ġdid għal self mhux mill-FHA, jispjega Phil Georgiades, aġent kap tal-proprjetà immobbli ma' Ċentri ta 'Self FedHome .
Madankollu, hemm eċċezzjoni meta tiġi biex tikkanċella assigurazzjoni ta 'ipoteki. Għal self tal-FHA li ngħalaq wara l-31 ta ’Diċembru, 2000, jew li kien applika għalih qabel it-3 ta’ Ġunju, 2013, il-Primjums tal-Assigurazzjoni tal-Ipoteki jistgħu jiġu kkanċellati ladarba min jissellef jilħaq proporzjon ta ’self fil-mija ta’ 78 fil-mija, jispjega Georgiades. Huwa s-self tal-FHA li għalih saret applikazzjoni wara Ġunju 2013 li jeħtieġu lil dawk b'inqas minn 10 fil-mija ħlas parzjali biex jiffinanzjaw mill-ġdid aktar tard jekk riedu jwaqqgħu l-assigurazzjoni tal-ipoteka.
Għal dawk li għamlu aktar minn 10 fil-mija ħlas parzjali, huma meħtieġa biss li jkollhom assigurazzjoni ta 'ipoteka għall-ewwel 11-il sena tas-self, tgħid Georgiades.
Naturalment, l-għażla ta 'ħlas parzjali baxx ta' self tal-FHA hija ġbid għal ħafna xerrejja tad-djar, speċjalment dawk li qed jidħlu fis-suq tad-djar għall-ewwel darba u m'għandhomx ekwità minn bejgħ ta 'djar preċedenti biex jagħmlu ħlas parzjali. B'self FHA, il-ħlas parzjali tiegħek jista 'jkun baxx daqs 3.5 fil-mija jekk tiegħek punteġġ ta 'kreditu huwa mill-inqas 580.
Skond a rapport mill-Assoċjazzjoni Nazzjonali ta 'Realtors, il-ħlas parzjali medjan fuq djar fl-2019 għax-xerrejja kollha kien ta' 12 fil-mija. Għal xerrejja għall-ewwel darba, kien 6 fil-mija. Kwart tax-xerrejja għall-ewwel darba użaw self mill-FHA biex jixtru djarhom, x'aktarx jieħdu vantaġġ mill-programmi ta 'ħlas parzjali baxx, skond l-Assoċjazzjoni Nazzjonali tar-Realtors.
Jekk qed tixtri dar, iċċekkja l-aħjar parir dwar l-ipoteka aġent wieħed tal-propjetà immobbli qatt sema '.
