Għidli jekk dan hux familjari: Huwa l-ewwel tax-xahar, il-kont ta 'l-ipoteka tiegħek humungo huwa dovut, u inti biss għandek biżżejjed flus fil-kont ta' verifika tiegħek biex tkopriha, peress li tħallast l-aħħar ... meta? Forsi kien 11-il jum ilu? Aqta 'li qed tiekol għaġin għal kull ikla u tibqa' sakemm tidħol dik il-paga li jmiss.
Mhux int biss. Skond il-Bureau of Labor Statistics , aktar minn terz tal-kumpaniji Amerikani (36.5%) iħallsu lill-impjegati tagħhom kull ġimagħtejn; iżda dan ma jfissirx li dawk iċ-ċekkijiet ta 'kull sentejn jissinkronizzaw sewwa mad-dati dovuti tal-kont tiegħek. Qatra tal-Paycheck fil-kont bankarju tiegħek fl-1 u l-15 meta l-ipoteka tiegħek hija dovuta fl-ewwel u l-karta tal-kreditu tiegħek hija dovuta fil-15? Perfetta. Imma meta titħallas fid-9 u t-23? Ugh. Minħabba li xahar huwa bejn wieħed u ieħor erba 'ġimgħat twil (iżda mhux eżattament, ħlief għal tlieta minn kull erba' Frar), probabbilment, bħall-biċċa l-kbira tan-nies, tkisser il-baġits ta 'kull xahar tiegħek ibbażati fuq żewġ pagi u tittratta l-prekarjat li jiġi b'dati ta' skadenza differenti. Int tgħix bħal student tal-kulleġġ il-ġimgħa wara li tkun dovuta l-ipoteka tiegħek, u mbagħad bħal adult tajjeb meta tidħol it-tieni paga.
Imma x'jiġri jekk ngħidlek li hemm mod faċli biex tagħmel id-dħul tiegħek aktar stabbli li wkoll jiffranka l-flus fit-tul? Huwa sempliċi: Ibgħat biss nofs ħlas ta 'ipoteka ma' kull paga. M'intix se tħoss l-isplużjoni u l-bust taċ-ċiklu tal-paga tiegħek bħala iebes, u ma tindunax b'differenza kbira fil-finanzi tiegħek minn xahar għal xahar. Int ser tiffranka wkoll għexieren ta 'eluf ta' dollari maż-żmien.
dejjem tara 911 fuq arloġġi
Mhix maġija: Hija matematika. Bażikament qed tagħmel pagament ta ’ipoteka żejjed wieħed fis-sena li jmur kompletament lejn il-ħlas tal-bilanċ. Biex tara dan fl-azzjoni, ejjew inħaddmu xi numri billi nużaw din il-kalkolatur tal-Bankrate : Għid li għandek ipoteka b'rata fissa ta '30 sena għal $ 300,000 b'4.5%. Il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek ikun ta' madwar $ 1,520, flimkien ma 'taxxi fuq il-proprjetà u assigurazzjoni ta' sidien ta 'djar. Meta tagħmel ħlasijiet regolari ta 'kull xahar ta' $ 1,520 għal 30 sena, int tħallas madwar $ 247,220 f'interessi totali matul il-ħajja tas-self. Jekk taqleb għall-ħlas tal-ipoteka tiegħek kull sentejn — tħallas nofs, jew $ 760, kull ġimgħa u oħra hekk kif tidħol il-paga tiegħek — inti tħallas $ 203,661 f’interess totali. Dan ifisser aktar minn $ 43,000 fi tfaddil.
Minflok ma tagħmel 12-il ħlas ta '$ 1,520 (jew tħallas $ 18,240 kull sena), minflok qed tagħmel 26 ħlas ta' $ 760, $ 19,760 kull sena. Kull sena, tkun qed tfarrak $ 1,520 addizzjonali mill-kapital tas-self, u tiffrankalek $ 43,000 addizzjonali fi tfaddil matul it-terminu tas-self. Barra minn hekk, int tibni l-ekwità aktar malajr, u jkollok id-dar tiegħek titħallas ħames snin sħaħ qabel - l-ekwivalenti li tagħti lilek innifsek madwar $ 18,000 fis-sena 25 sena minn issa.
Dan kollu jingħad li għandek bżonn tkun żgur li tispeċifika fil-pagamenti tiegħek li l-fondi żejda għandhom jiġu applikati għall-kapital tas-self, mhux l-imgħax jew id-depożitu f'idejn terz.
Biex inkun ġust, dan l-approċċ mhux dejjem jagħmel sens. L-ewwel, is-sellief tiegħek jista 'fil-fatt jitlobek għal pagamenti mgħaġġla. Penali ta 'ħlas bil-quddiem x'aktarx jegħlbu kwalunkwe benefiċċju potenzjali, Matt Becker, pjanifikatur finanzjarju ċċertifikat u fundatur ta' Flus Omm u Papà , jgħid. Tista 'tiċċekkja d-dokument tas-self tiegħek jew iżżid is-sellief tiegħek biex issir taf jekk din tkunx kwistjoni.
Cela dit, il-penali tal-ħlas bil-quddiem issa huma inqas komuni fuq l-ipoteki minn dawk maħruġa qabel il-kriżi finanzjarja tal-2008. Skond il - Uffiċċju għall-Ħarsien Finanzjarju tal-Konsumatur , huma aktar probabbli li japplikaw biss meta jħallsu s-self kollu f’daqqa. Imma xorta huwa kruċjali li tivverifika mas-sellief tiegħek.
It-tieni, jekk għandek prijoritajiet finanzjarji oħra, flusek jistgħu jiġu ffrankati aħjar x'imkien ieħor. Filwaqt li tħallas l-ipoteka tiegħek malajr hija kbira, jista 'ma jkunx ta' siwi jekk il-ħlasijiet żejda jimpedixxu l-ħila tiegħek li tiffranka għal għanijiet importanti oħra bħall-irtirar jew l-edukazzjoni ta 'wliedek, jgħid Becker. Dejjem hija idea tajba li tħares lejn dawn id-deċiżjonijiet fil-kuntest tal-pjan finanzjarju kollu tiegħek.
Ukoll, dawk ix-xhur maġiċi bi tliet pagi li jiġu flimkien darbtejn fis-sena jekk titħallas kull sentejn ikunu inqas maġiċi. Jekk ġeneralment tagħmel xi ħaġa produttiva b'dawk il-kontrolli tal-bonus, bħal li tħallas biċċa kbira ta 'dejn f'daqqa jew taħżen il-flus żejda għal fond ta' vaganza, dawk l-għanijiet finanzjarji jieħdu daqqa ta 'ħarta. Imma tista 'tiffranka ftit mill-maġija billi taqbeż l-assigurazzjoni tad-dar żejda u t-taxxi fuq il-proprjetà fuq it-tielet paycheck. Peress li dawn iż-żewġ kontijiet ma jakkumulawx imgħax, m'hemm l-ebda vantaġġ li tiffranka l-flus li tagħmel ħlas addizzjonali u tħallas dawk kmieni. Minflok, tista 'taħbi dak il-bit żejjed ta' flus għal tfaddil jew xi ħaġa aktar divertenti.
Imħallas fuq skeda aktar prevedibbli jew sempliċement tistmerr li tagħti dawk il-bonus paychecks? Tista 'wkoll tħallas l-ipoteka tiegħek aktar malajr mingħajr ma tissagrifika daqshekk billi sempliċement tlaħħaq il-ħlas tiegħek (għal darb'oħra, billi tispeċifika li fondi żejda għandhom jiġu applikati għall-prinċipal). Allura, minflok ma tikteb ċekk għal $ 1,520.08 u tinkwieta dwar il-punti deċimali, arrotondha għal $ 1,600 (jew dak li jaqbel mal-baġit tiegħek). Bl-istess mod int tqaxxar ftit snin - u eluf ta ’dollari f’interessi - mill-ipoteka tiegħek.
xi jfisser l-anġlu numru 1212
