Ix-xiri ta 'dar huwa stressanti biżżejjed, imma meta żżid fil-lingo mhux familjari u l-munzelli ta' burokrazija li jakkumpanjaw il-proċess ta 'l-approvazzjoni ta' l-ipoteka, il-ħaġa sħiħa tista 'tmur minn skoraġġanti għal assolutament kbira. Imma bħall-aktar avvenimenti importanti tal-ħajja li jinvolvu impriżi f'territorju mhux magħruf, ftit preparazzjoni tgħin ħafna biex tevita dak is-sentiment ta 'għoqda bajda.
Aħna tkellimna ma 'speċjalisti tas-self u l-finanzi biex inwieġbu t-tmien mistoqsijiet li kull xerrej ta' djar għandu jistaqsi lil min isellef. Kemm jekk int xerrej għall-ewwel darba jew jekk diġà tafx l-eżerċizzju, dawn huma l-mistoqsijiet li jkollok handy sabiex tkun tista 'tlaħħaq mal-pass mgħaġġel tal-finanzjament ta' ipoteki - u żżomm il-kalma.
1. Liema rati ta 'imgħax tista' toffrini?
Ir-rati tal-imgħax jirreferu għall-ammont ta ’flus li int ser tħallas ukoll lill-bank tas-self biex isservi l-ipoteka tiegħek. Dan in - numru jista 'wkoll jiġi affettwat minn tiegħek punteġġ ta 'kreditu . Essenzjalment, iktar ma jkun tajjeb il-punteġġ tal-kreditu tiegħek, ir-rati ta 'imgħax aktar baxxi li tkun offrut għax il-bank iħoss li jista' jafda lilek biex tħallas is-self lura kif xieraq. Ġeneralment mhumiex negozjabbli, tgħid Ava Sanel, oriġinatur ta 'self b'ipoteka fi Imblokka Riżorsi Finanzjarji . Huma qed jagħtuk l-aħjar rata li għandhom għax qed jippruvaw jiksbu n-negozju tiegħek.
2. Ir-rati għandhom xi punti?
Il-punti huma daqs il-flus li tista 'tħallas lil min isellef bil-quddiem għal punti perċentwali mill-ipoteka tiegħek. Essenzjalment, tista 'tħallas għal dawn meta tagħlaq biex tiffranka l-flus fuq l-imgħax fit-tul. Dan jissejjaħ ukoll bħala li tixtri r-rata. Pereżempju, fi Bank of America tista 'tħallas $ 2,000 għal punt wieħed mir-rata ta' l-ipoteka tiegħek, u tiffranka kważi $ 11,000 matul it-terminu tas-self.
3. Inti sensar ta 'ipoteki, uffiċjal tas-self, jew ħadd minn dawn t'hawn fuq?
Qabel ma tidħol fin-nitty-mrammla, kun żgur li taf ma 'min qed tittratta - x'aktarx uffiċjal tas-self jew sensar ta' ipoteki. Uffiċjal tas-self huwa impjegat minn sellief dirett (istituzzjoni finanzjarja — aħseb banek, banek ta ’ipoteki, u għaqdiet ta’ kreditu — li jiffinanzja ipoteka) u b’hekk jurik biss il-prodotti tas-self offruti minn min iħaddimhom. Sensar ta 'ipoteki, min-naħa l-oħra, mhu marbut ma' ebda sellief u għalhekk huwa kapaċi jdur biex jippreżentalek l-aħjar rati minn sorsi multipli ta 'self. Xorta waħda, mhuwiex fatt li sensar ikun jista 'jsib rata ta' imgħax aħjar minn uffiċjal tas-self, u s-sensara kultant jistgħu jitolbu tariffi ogħla, allura tipprova tikseb kwotazzjonijiet mit-tnejn.
4. Kif int differenti mill-irġiel l-oħra?
Meta jkollok diversi professjonisti ta 'ipoteki li jikkompetu għan-negozju tiegħek permezz tal-wegħda ta' rati u tariffi baxxi bl-istess mod, agħti ħarsa aktar mill-qrib lejn il-konsulenti nfushom. Xi ftit riċerka hija importanti ħafna, jgħid Jim Russo, uffiċjal anzjan tas-self magħha Ipoteka Federali Amerikana . Huwa jagħti parir biex jivverifika li l-konsulenti potenzjali għandhom il-liċenzjar xieraq; dan jista 'jsir permezz tal - Aċċess għall-Konsumatur tas-Sistema ta 'Liċenzjar Multistatali Nazzjonali (NMLS) (uffiċjali tas - self) u Direttorju tal-Assoċjazzjoni Nazzjonali tas-Sensara tal-Ipoteki (NAMB) (sensara ta 'ipoteki). Il-qari ta 'reviżjonijiet onlajn, il-verifika mal-Better Business Bureau, u t-talba għal kontribuzzjoni minn ġewwa n-netwerk soċjali tiegħek jista' wkoll jgħinek ittejjeb l-aħjar ipotekarju professjonali għall-bżonnijiet partikolari tiegħek. Fl-aħħar tal-ġurnata, madankollu, għandek tħossok tajjeb dwar lil min għażilt: Trid issib uffiċjal tas-self li tgħaqqad miegħu fuq negozju u ħafna drabi, livell personali, jenfasizza JP Hussey , li tipproduċi maniġer tal-fergħa f'GMH Mortgage.
5. X'tista 'tagħmel għalija?
Iva, is-sellief tiegħek wasal biex jaqbad somma kbira ta 'flus - biss sabiex tkun tista' żbark id-dar tal-ħolm tiegħek - iżda l-intenzjonijiet tagħhom mhumiex eżattament altruisti. Is-selliefa ta 'ipoteki għandhom x'jiggwadanjaw profitt imbarazz mis - self tiegħek fil - forma ta ' premium ta ’spread spread (YSP), spejjeż tal-għeluq, punti ta 'skont, u spejjeż oħra mħallsa minn min jissellef. Is-sensara tal-ipoteki u l-uffiċjali tas-self jiksbu l-porzjon tagħhom tat-torta, ukoll, ġeneralment permezz ta 'miżati għall-oriġini tas-self u bonusijiet tas-salarju, rispettivament. Agħmel lis-sensar jew lill-uffiċjal tas-self tiegħek jaħdem għan-negozju tiegħek, speċjalment jekk il-punteġġ tal-kreditu tiegħek, l-ammont tal-ħlas parzjali, u fatturi oħra juru li int kandidat mixtieq għal self. Ladarba jkollok lista dettaljata tal-miżati ta ’kull sellief (magħrufa aħjar bħala stima tal-bona fede , jew GFE) u naqqsu l-lista tiegħek għal żewġ jew tliet selliefa, tibżax tuża l-GFE minn sellief A biex tiggwida negozju aħjar minn sellief B, eċċ.
6. Kemm se jdum il-proċess?
Anki jekk int approvat minn qabel u għandek offerta aċċettata, li jkollok ipoteka proċessata tista 'żżid il-ħin mal-kalendarju. Skond Realtor.com , il-proċess kollu jieħu madwar 30 jum. Bejn li jkollok approvazzjoni minn qabel, li jkollok verifika tal-kreditu, li tivvaluta d-dar, u l-burokrazija ġenerali li jkollok bżonn tiġi ppreżentata, jista 'jieħu ftit.
7. Nista 'nillokkja r-rata tiegħi?
Billi tissakkar ir-rata tal-imgħax fuq l-ipoteka tiegħek, min isellef tiegħek qed jiggarantixxi li r-rata li ġejt offrut mal-approvazzjoni xorta tkun disponibbli meta tagħlaq id-dar, u tipproteġik minn żieda fir-rata. Kun żgur li tistaqsi lil min isellef kemm se ddum is-serratura (tipikament bejn 10 u 60 jum) u jekk hemmx xi spejjeż involuti. Fir-rigward ta 'meta, eżattament, biex tissakkar ir-rata tiegħek, is-sellief tiegħek jista' ma jkollux it-tweġiba. Dan għaliex ir-rati tal-imgħax fuq l-ipoteki huma magħrufa li jinbidlu kuljum. Ix-xejra attwali, madankollu, hija dik ir-rati qed jiżdiedu u r-riżerva federali ħabbar li jkun hemm żewġ żidiet oħra fir-rata sal-aħħar tal-2018, allura tista 'tkun trid tissakkar aktar kmieni minn wara. L-aħbar it-tajba? Ir-rati għadhom f'livelli storikament baxxi jekk tħares lejn ir-rati medji għall-aħħar 20 sena u aktar, jgħid Russo.
8. Nikkwalifika għal xi self tal-gvern?
Filwaqt li l-gvern joffri self FHA għal dawk bi dħul aktar baxx, hemm self ieħor sponsorjat mill-gvern disponibbli għal dawk li qed ifittxu li jixtru dar li għandhom fatturi oħra inklużi. Pereżempju, id-Dipartiment tal-Affarijiet tal-Veterani joffri rata aħjar jew għażliet ta 'rifinanzjament. Id-Dipartiment tal-Agrikoltura joffri wkoll offerti simili għal dawk li jiċċaqilqu f'żoni rurali biex jgħinu jistimulaw l-ekonomiji hemmhekk, imsejjaħ is-self tal-USDA. Jiddependi minn fejn qed tiċċaqlaq, jista 'jkun hemm self sponsorjat mill-istat jew lokalment li tista' tkun eliġibbli għalih.
