Hamilton u Burr. Kanye u Drake. Snien imnaddfin friski u meraq tal-larinġ. Dawn huma pari li qatt ma jitħalltu. U ġeneralment wieħed jgħid li d-dejn u s-sidien tad-djar huma wieħed minn dawn il-pari li jeskludu lil xulxin - iżda dak jista 'jkun qed jinbidel, jgħid rapport mid-Dipartiment tad-Djar u l-Iżvilupp Urban ta ’l-Istati Uniti.
L-Awtorità Federali tad-Djar (FHA) rapport annwali dwar l-ipoteka jikkonferma suspetti li dejn bħal self lil studenti qed jaffettwaw id-dħul tax-xerrejja tad-djar għall-ewwel darba fis-suq tal-propjetà immobbli. Iżda aktar milli jħallu d-dejn iżommhom jikru, issa qed isibu modi biex jixtru djar xorta waħda - dejn u kollox.
xi tfisser li tara anġli fis-sħab
Skond ir-rapport, il-proporzjon medju tad-dejn għad-dħul (DTI) ta 'l-ipoteki tax-xiri tal-FHA laħaq 43.09 fil-mija - żieda sena wara sena għas-sitt sena konsekuttiva, u l-ogħla DTI medja li qatt kienet. Barra minn hekk l-ammont ta 'ipoteki assigurati mill-FHA b'riskju ogħla, jew dawk bi proporzjon DTI ta' aktar minn 50 fil-mija, żdiedu wkoll erba 'punti perċentwali mill-2017 għal 24.80 fil-mija. Għall-kuntest, il-proporzjon tad-DTI tiegħek għandu jaqa 'taħt it-43 fil-mija għal ħafna selliefa biex japprovawk għal self konvenzjonali - ir-rapport sab li l-maġġoranza (54.60 fil-mija) ta' dawk li xtraw ipoteki tax-xiri tal-FHA kellhom DTI 'l fuq minn dan il-limitu.
Tradizzjonalment, Self FHA huma mmirati biex jgħinu lil dawk tradizzjonalment esklużi minn ipoteki konvenzjonali jiksbu s-sidien tad-djar. Minħabba li huma assigurati federalment, dawk li jirċievu self tal-FHA ġeneralment ikollhom punteġġi ta ’kreditu aktar baxxi u ħlasijiet parzjali iżgħar. Minħabba dan, is-self tal-FHA għandu rwol kbir biex jgħin lix-xerrejja tad-djar bi dħul baxx u moderat u minoritarji jixtru l-ewwel djar tagħhom b’finanzjament - fil-fatt, 33.76 fil-mija tal-approvazzjonijiet tal-FHA marru għal dawk li jissellfu minoritarji fl-2018. B’kollox, l-FHA għandha ta aktar minn 47.5 miljun ipoteka - jew 12.10 fil-mija ta 'oriġini ta' ipoteka residenzjali b'familja waħda - mill-bidu tagħha fis-snin tletin.
Filwaqt li dan il-qabża fid-DTI jista 'jidher xokkanti, dan mhux qed iseħħ biss b'self FHA. Minn naħa għall-oħra, l-istandards tal-approvazzjoni tal-ipoteki jidhru li huma rilassanti. F'Ġunju li għadda, analiżi minn CoreLogic sabet li għalhekk fil-mija tas-self konvenzjonali li jikkonforma kien sejjer lil dawk li jissellfu tradizzjonalment riskjużi. Din il-bidla tista 'tkun marbuta l-aktar mat-tnaqqis ġenerali tas-suq tad-djar. U billi aktar millennials għandhom somom akbar ta 'dejn minħabba self lill-istudenti u tkabbir tal-pagi staġnat, il-banek jeħtieġu li jwessgħu l-ġabra ta' applikanti tagħhom sabiex in-nies jibqgħu japplikaw u jixtru ipoteki.
Nugget interessanti oħra fl-istudju? Aktar applikanti għall-FHA qed jirċievu għajnuna finanzjarja mill-familji waqt li jassiguraw l-ipoteka tagħhom. Fl-2018, 26.16 fil-mija ta 'dawk li jissellfu rċevew fond ta' rigal minn membru tal-familja eliġibbli. Mhix sorpriża li l-millennials fil-biċċa l-kbira għandhom bżonn għajnuna finanzjarja minn ħbieb u membri tal-familja sabiex jixtru proprjetà għax hella għali. Fil-fatt, Zillow irrapporta f'Diċembru li 54 fil-mija tax-xerrejja urbani qed jużaw rigali finanzjarji minn membri tal-familja jew ħbieb biex jgħinu jkopru l-ħlas parzjali.
xi tfisser 1212 f'numri ta 'anġli
Iżda huwa kemmxejn mhux mistenni li nsib li porzjon daqshekk kbir ta 'applikanti għall-FHA qed jirċievu għajnuna finanzjarja - peress li l-ipoteka hija mmirata biex tgħin applikanti żvantaġġati finanzjarjament jibnu l-ġid permezz ta' dar. Interpretazzjoni waħda ta 'din id-dejta tista' tkun li dawk li tradizzjonalment ikunu jistgħu jiksbu self konvenzjonali bl-għajnuna tal-ġenituri issa għandhom jixtru b'self mill-FHA minħabba dejn ta 'self lill-istudenti, inqas assi finanzjarji, punteġġi ta' kreditu baxxi, u prezzijiet tad-djar għaljin ħafna - erbgħa fatturi li jolqtu s-suq millennjali. U jekk dan huwa minnu, dan ifisser li ħafna mill-diġà żvantaġġati finanzjarjament li kienu jibbenefikaw minn self mill-FHA jistgħu jiġu mbuttati kompletament mis-suq tax-xiri tad-djar peress li m'għandhomx aċċess għal assistenza finanzjarja esterna.
Jew il-mod, din iż-żieda turi kemm sar iktar diffiċli għall-ewwel darba li jixtru d-djar li jiksbu ipoteka b'dak li ġenerazzjonijiet anzjani jikkunsidraw mod tradizzjonali jew inqas riskjuż. Huma jagħmlu dak li jistgħu.
