Il-Punteġġ tal-Kreditu Tiegħi Fil-fatt kien 70 Punt inqas minn Ħsibt - U Tiegħek Jista 'jkun, Wisq

Sib In-Numru Ta 'Anġlu Tiegħek

Meta r-raġel tiegħi u jien iddeċidejna li noħorġu linja ta 'kreditu ta' ekwità tad-djar għal rinnovazzjoni, aħna assumejna li jkollna rata ta 'imgħax kbira bbażata fuq il-punteġġi ta' kreditu tajbin tagħna. Dejjem ħallasna l-kontijiet tagħna fil-ħin u ma nżommu l-ebda dejn fuq il-karta tal-kreditu. Hemm demerit wieħed biss fuq ir-rapport tiegħi; kont mediku f’kollezzjonijiet li kont ikkontestajt mingħajr suċċess. Iżda anke b'dik il-blip, is-servizz ta 'monitoraġġ tal-kreditu li nuża - CreditWise —Qal li l-punteġġ tiegħi baqa 'fis-700s!



Jekk int bħali, inti żżomm għajnejk eżawrjenti fuq il-punteġġ tal-kreditu tiegħek u probabbilment tuża servizz ta ’monitoraġġ tal-kreditu, jew permezz tal-karta tal-kreditu tiegħek, jew websajt jew app, bħal Credit Karma. Imma sibt il-mod iebes li l-punteġġ li tikseb fuq dawn is-servizzi mhux dejjem huwa l-punteġġ ta 'kreditu li juża s-sellief tiegħek: Ladarba applikajna għall-HELOC tagħna, il-kwotazzjonijiet tas-self tagħna reġgħu lura bi punteġġ ta' kreditu li ma kontx antiċipajt - waħda li kienet 70 punt inqas minn dak li wrieni CreditWise. Dan il-punteġġ iktar baxx imbuttana f'kreditu ta 'kreditu differenti mill-eċċellenti li konna niddependu fuqu, li jfisser li ma nkunux qed nirċievu l-aħjar rata ta' imgħax li konna bbaġitjajna għaliha.



Relatat: 7 Affarijiet li Nixtieq Jien Naf qabel Qed Nixtri l-Fixer-Upper tiegħi





Ovvjament dan kien frustranti. X'inhu l-punt li tissottoskrivi għal servizz ta 'monitoraġġ tal-kreditu jekk ikollok punteġġ mhux affidabbli? Żgur, ħassejtni sabiħ li tara dak il-punteġġ għoli kull xahar, imma kieku kont naf li fil-fatt kien ferm iktar baxx, kont għamilt aktar riċerka dwar dik il-kollezzjoni minuri u ppruvajt insib mod kif insolviha. Konna 'l bogħod biżżejjed fil-proċess tal-HELOC li ddeċidejna li mmorru għalih - iżda matul it-30 sena li ġejjin, dawk is-70 punt jistgħu jiswew eluf f'interess addizzjonali.

Hemm xi ħaġa li stajt nagħmel biex nipprevjeni dan? Tkellimt Shannah Compton Game, pjanifikatur finanzjarju ċċertifikat ibbażat f'Kalifornja, għal għarfien dwar dak li stajt nagħmel b'mod differenti.



Hija spjegat li dak li ġara lili huwa komuni: Il-veru ħati kien li kont qed inħares lejn punteġġ ta 'kreditu differenti minn dak li ġibed is-sellief tiegħi.

Madwar 90 fil-mija tas-selliefa jużaw Punteġġi FICO —Kumpanija tal-analitiċi tad-dejta mwaqqfa lura fis-snin ħamsin biex tistandardizza l-affidabbiltà kreditizja tan-nies. Hija l-mekkaniżmu oriġinali għall-punteġġi tal-kreditu, tgħid hi.

Madankollu, hemm ukoll VantageScore (dak li kien qed jurini CreditWise) - li huwa punteġġ ta 'kreditu għall-konsumatur li ħareġ fl-2006 mit-tliet uffiċċji ta' kreditu ewlenin (TransUnion, Experian, u Equifax).



Relatat: 20 Mistoqsija li għandek issaqsi lis-sid tiegħek Dritt Issa

Kull wieħed minn dawn il-mudelli ta 'punteġġ jiżen il-kejl tal-affidabbiltà kreditizja b'mod differenti - u għalhekk jispiċċa bi punteġġi differenti. Barra minn hekk, kull wieħed minn dawn il-punteġġi FICO u VantageScores kull wieħed għandu punteġġ individwali, ibbażat fuq kull wieħed mill-uffiċċji tal-kreditu. Allura jista 'jkollok punteġġ TransUnion FICO u TransUnion VantageScore u jistgħu jkunu ferm differenti, u jista' jkollok ukoll punteġġi Equifax FICO u Experian FICO li jvarjaw minn xulxin ukoll.

Barra minn hekk, kull wieħed mill-mudelli ta 'punteġġ joħroġ verżjonijiet ġodda perjodikament, bħal VantageScore 4.0 u FICO Score 8, allura anke jekk qed tħares lejn żewġ numri FICO, jistgħu jvarjaw skond liema verżjoni ta' punteġġ qed jużaw.

Barra minn hekk, xi servizzi ta 'monitoraġġ tal-kreditu jistgħu ma jkunux qed juruk l-istess FICO jew VantageScore li huwa disponibbli għal selliefa jew assiguraturi. Minflok, jista 'jkun li jkollok punteġġ edukattiv iffokat fuq il-konsumatur, li huwa kemmxejn fil-firxa tal-punteġġ tal-kreditu tiegħek, tgħid Compton Game.

Relatati: 7 Affarijiet Aġenti tal-Propjetà Immobbli Jixtiequ Tafu

Konfuż? Naħseb hekk ukoll - u l-istess għamel il-gvern. Lura fl-2017, l-Uffiċċju għall-Protezzjoni Finanzjarja tal-Konsumatur (CFPB) ordnat TransUnion u Equifax iħallsu multi u restituzzjoni lill-konsumaturi wara li qarrqu lill-konsumaturi dwar l-utilità tal-punteġġi ta ’kreditu li kkummerċjalizzaw, u ġiegħlu lill-konsumaturi f’pagamenti rikorrenti għaljin b’wegħdiet foloz.

Imma dawn il-punteġġi edukattivi huma tajbin għal xi ħaġa? Iva — tissorvelja bidliet fir-rapport tal-kreditu tiegħek.

Jekk il-punteġġ tiegħek jinżel drastikament, taf li xi ħaġa għaddejja. [Forsi] l-identità tiegħek insterqet u dik hija t-twissija tiegħek biex tieħu azzjoni. Int tieħu l-punteġġi bi qamħ ta 'melħ u tużahom biex iżżomm fuq kollox li jista' jkun qed jiġri.

U qabel ma tagħmel xirja kbira kun żgur li qed taħdem b'numri reali - iċċekkja eżattament liema punteġġ ta 'kreditu qed jinġibed u staqsi lis-sensar tal-ipoteki tiegħek jekk huwiex komparabbli ma' dak li qed jiġbdu.

Ngħid lin-nies, mur iġġib approvazzjoni minn qabel minn sensar ta 'ipoteki sabiex tkun taf eżattament id-dettalji [tal-punteġġ tal-kreditu tiegħek], tgħid Compton Game. X’aktarx li jkunu qed jiġbdu rapport ta ’kreditu ta’ tri-merg (jew tliet-bureau), li juża n-nofs tat-tliet punteġġi tal-bureau ta ’kreditu tiegħek.

Dana McMahan

Kontributur

Il-kittieba freelance Dana McMahan hija avventurera kronika, titgħallem is-serje, u dilettant tal-whisky ibbażat f'Louisville, Kentucky.

Segwi lil Dana
Kategorija
Rakkomandata
Ara Ukoll: