Banek kbar ta ’l-Istati Uniti ġabru aktar minn $ 11-il biljun fi ħlasijiet ta’ overdraft is-sena l-oħra, skond analiżi miċ-Ċentru għal Self Responsabbli. Filwaqt li l-politiki u l-ammonti tal-miżati jvarjaw skont il-bank, il-ħlasijiet ta 'overdraft huma tipikament ta' $ 30 sa $ 35 kull pop - spiża superfluwa li tista 'tħossha bħal sucker punch f'nofs tnaqqis ekonomiku.
Xi ħaġa msejħa Att dwar il-Protezzjoni ta 'Overdraft ġie introdott fil-Kungress f'tentattiv biex jirrenja fi ħlasijiet ta 'overdraft u jpoġġi limiti fuq kif il-banek jitolbu dawn il-ħlasijiet, minn dakinhar ir-regolaturi federali ħeġġew lill-banek biex jirrinunzjaw għal dawn it-tipi ta 'tariffi waqt il-pandemija tal-coronavirus. Imma fuq livell personali, kont taf li probabbilment tista 'tippromwovi li d-drittijiet tiegħek ta' overdraft jinqalbu?
Ħlasijiet ta 'overdraft, kif jirriżulta, huma pjuttost negozjabbli, jgħidu l-esperti finanzjarji.
Il-banek jistgħu jreġġgħu lura t-tariffi tal-overdraft fid-diskrezzjoni tagħhom stess, jgħid Chanelle Bessette , speċjalista bankarju fi NerdWallet . Jekk int klijent li qiegħed tajjeb u m'għandekx storja ta 'overdrafts, allura l-banek ikunu aktar probabbli li jirrinunzjaw it-tariffa ta' overdraft tiegħek.
Jekk għandek depożitu pendenti li jkopri l-bilanċ negattiv tiegħek, staqsi lill-bank tiegħek jekk għandhomx programm ta 'rewind, tissuġġerixxi Bessette. Dawn il-programmi jagħtu lill-klijenti aktar ħin biex jiffinanzjaw il-kont tagħhom sabiex ikunu jistgħu jreġġgħu lura ħlas ta 'overdraft.
Christina Lucey tgħid li ċ-ċavetta biex tinqaleb miżata ta 'overdraft hija li tkun ċara u preskrittiva kemm jista' jkun. Kreditu Karma’s direttur tal-ġestjoni tal-prodott.
Staqsi għal dak li trid għax l-agħar li jistgħu jgħidu huwa ‘le.’ ’Tgħid Lucey.
Ħafna drabi, li tneħħi t-tariffa tiegħek hija kwistjoni li jkollok ir-rappreżentant tal-bank it-tajjeb, jgħid il-konsulent finanzjarju Steve Sexton, il-president ta ' Grupp Konsultattiv ta 'Sexton . Fi żminijiet ta 'qabel il-COVID, huwa kien jirrakkomanda li jmur personalment il-bank minħabba li n-negozjati kważi dejjem jaħdmu aħjar wiċċ imb wiċċ, huwa jgħid. Imma xi kultant hija kwistjoni ta 'mdendlin u tipprova f'ħin ieħor tal-ġurnata, bit-tama li jkollok rappreżentant differenti tas-servizz tal-konsumatur fuq il-linja. Jekk ir-rappreżentant ma jibdiex (jista 'jkun li ma jkollhomx il-bastun maġiku meħtieġ biex jirrinunzjaw il-miżati), tista' titlob li tkellem lil superviżur. Naturalment, tibqa 'edukat u paċenzjuż kollu, jgħid Sexton. Xejn ma jġiegħel lin-negozjati jmorru fin-nofsinhar aktar malajr minn attitudni ħażina, huwa jgħid.
Hawn hu l-iskritt eżatt li Sexton jipprovdi lill-klijenti:
Rappreżentant tal-Bank: Jiena nara t-tariffa. Sfortunatament, aħna ma nistgħux inneħħu dik il-miżata, minħabba [raġuni].
Int: Jien kont klijent tajjeb bi [kontijiet multipli] għal [numru] snin issa. Xorta nixtieq inneħħi t-tariffa, speċjalment peress li għalija kienet rarità. X'tista 'tagħmel biex tgħinni?
X'inhu wkoll ta 'min jinnota hu regola tal-2010 istitwita mill-Federal Reserve li pprojbixxa lill-istituzzjonijiet finanzjarji milli jiċċarġjaw tariffi ta 'overdraft lill-klijenti fuq transazzjonijiet ta' ATM jew debitu, tgħid Lucey, sakemm il-klijent ma jagħżilx il-protezzjoni tagħhom ta 'overdraft, li ġeneralment jippermettilhom jagħmlu xiri ta' karta ta 'debitu jew irtirar ta' ATM anke jekk ma jkunx hemm biżżejjed fondi fil- kont.
Allura, jekk ma għażiltx u rċevejt konferma, m'għandekx għalfejn tinkwieta dwar tariffi ta 'limitu żejjed. L-emittent tal-biljett tiegħek jista 'jirrifjuta t-tranżazzjoni jew iħallik tmur' il fuq, imma ma jistax jitloblek ħlas, tgħid Lucey.
Biex tevita kwalunkwe ħlas ta 'overdraft fil-futur, Lucey jirrakkomanda li jitwaqqfu twissijiet ta' bilanċ. Xi istituzzjonijiet finanzjarji javżawk meta l-kont tiegħek jinżel taħt ammont speċifiku sabiex tkun taf meta tittrasferixxi jew tiddepożita aktar flus fil-kont tiegħek biex tkopri tranżazzjonijiet li ġejjin.
Parir wieħed finali: Ninsabu f’nofs pandemija globali, u ħafna nies qed jiffaċċjaw tbatija finanzjarja.
Jekk il-bank tiegħek qed ikun riġidu bil-politiki ta 'overdraft tiegħu, jista' jkun il-waqt li taħseb biex taqleb għal bank li joffri programm ta 'overdraft aktar flessibbli mingħajr ħlasijiet ta' overdraft jew ħlasijiet baxxi, tgħid Bessette.
